老人将自己的房产抵押给保险公司，保险公司根据房产情况支付每月养老保险。等到身故，保险公司优先获得抵押房产处置权。

中国保监会15日发布消息，被称为保险版“以房养老”的老年人住房反向抵押养老保险试点范围将扩大至各直辖市、省会城市、计划单列市，以及江苏、浙江、山东和广东的部分地级市，同时延长试点时间至2018年6月30日。

这种养老方式新鲜吗？两年前，北京、上海、广州、武汉已经正式开展这项老年人住房反向抵押养老保险试点。

试点两年多来，网友们是这么说的：

1保险版“以房养老”： 老年人身故后，保险公司获得房产处置权

反向抵押养老保险是一种将“住房抵押”与“终身养老年金保险”相结合的创新型养老保险，即拥有房屋完全产权的老人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益等处置权，保险公司根据房产情况支付每月养老保险直至身故。
老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。如有剩余，剩余部分依然归法定继承人所有；如果房产处置所得不足以偿付，保险公司将承担相应风险，不再向老年人的家属追偿。

2原定试点期里有57位老人参与平均每户月领养老金约9071元

作为一个新兴事物，政府、银行曾从不同层面开展过“以房养老”的探索。但保险的探索还是起步阶段，保险版“以房养老”试点吸引的老年人并不多。

试点两年，共有42户家庭57位老人参与试点并完成了承保手续；四个试点城市中，北京16户、上海12户、广州12户、武汉2户；参保老人平均年龄为71.6岁，平均每户月领养老金约9071元，最高一户月领养老金2万余元。

3这一保险形式究竟怎么操作？

首先，应为60周岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人。

其次，将房屋抵押给保险公司，继续拥有房屋居住权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房屋处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

第三，有两种类型可以选择，参与型和非参与型两类产品。参与型产品是指保险公司可参与分享房产增值收益；非参与型产品，指保险公司不参与分享房产增值收益，抵押房产价值增长全部归属于投保人。

4保险版“以房养老”适合哪些人？

从这种养老方式看，保险公司承担长寿风险，依照合同约定按月向老年人支付养老年金直至身故，确保老人的晚年生活后顾无忧。

同时，承保的老年人可以满足“居家养老”需求，不需要搬离，可以继续居住在自己的房子里直至身故。与出售房屋获取养老金等“以房养老”方式相比，这种方式对老年人的生活环境、生活方式影响最小。

老年人过世后，其房产处置所得在偿还养老保险相关费用后，剩余部分依然归法定继承人所有；如果房产处置所得不足以偿付，保险公司将承担相应风险，不再向老年人的家属追偿。

从试点参保老人情况看，“以房养老”的签约客户主要为孤寡、失独、空巢、无子女的家庭，特别是无子女老人不存在将房产留给子女的问题，因而对这项业务很感兴趣。该产品的参保老人中，有四成为无子女老人。

据了解，“养儿防老”作为中国传统，很多子女不同意老人将房产抵押给保险公司，但对失独家庭而言，不存在这方面问题。‘

保险版“以房养老”的产品定位是非大众产品，给予特定群体和刚性需求的老人更多养老选择。
事实上，从国际来看，“以房养老”也是一个小众业务，从未成为主流养老方式。即使是在“以房养老”开展得比较早、比较成功的美国，在有条件参与的老年家庭中，也只有约3%的参与比例。
老人都有哪些顾虑？

即使是孤寡老人，也并不都支持“以房养老”。他们担心，一旦签订协议，即失去了对房屋的所有权，落入“没房也没钱”境况。
此前，华东师范大学曾就“以房养老”问题，针对上海市民做过1400份的问卷调查。结果显示，上海有子女群体不愿意参加“以房养老”的比例高达80.3%。相比之下，无子女群体中也有55.3%不愿意参加。
如今“以房养老”试点到浙江，老人们都有哪些顾虑？

“房子还是想留给儿女”——针对“以房养老”的话题，记者曾随机采访了10名杭州老人，结果反对“以房养老”的占了9人。大家都认为房子住了大半辈子，有感情了，要留给子女。而表示支持的是一个无子女的老太太，她是想留给子女却没法留。
另外，老人给出答案的心态也有所不同。
有些是从实际出发：“杭州房价也蛮高，我们家这种市中心的学区房也难买到，还是给儿女减轻点负担好。”
也有些承认就是心里过不了那个坎儿：“儿女也有房，但不留给他们总觉得过意不去。”
还有老人说，有儿女，还要“以房养老”，感觉有点“丢人”。如果自己没有儿女，或者有多套房，倒是可以考虑尝试。
还有一位老人提到了这一问题：“房子产权就70年，到期了要怎么办呢？”

摘要

今年养老金上调何时到位，是当前退休人员普遍关心的问题。目前上海已率先提高养老金并进行了发放，北京、天津、浙江等地则透露了发放的时间表，预计9月底发放到位。

养老金涨多少？

根据人社部、财政部今年4月通知，从2016年1月1日起，为2015年底前已按规定办理退休手续并按月领取基本养老金的企业和机关事业单位退休人员提高基本养老金水平。

总体调整水平为

2015年退休人员月人均基本

养老金的6.5%左右。

2611.43(杭州主城区企退人员养老金水平) *（1+6.5%)=2781.17

2016养老金将预计为2790元左右。

浙江预计9月底发放

虽然多数省份的调整方案尚未出台，不过，北京、天津、浙江等一些地区通过各种形式向社会透露了养老金发放的时间表。

浙江省人社厅在其官网回复网友咨询时也表示，按照国家和省委、省政府部署要求，浙江省调待方案已上报人社部、财政部审批，待审批同意后组织实施，预计在9月底前发放到位。

浙江养老金预计9月底发放到位。

截图来自浙江省人社厅网站。

公务员和企业职工不会都涨6.5%

此次上调养老金的总体水平是6.5%，

但并不是说每个人都在2015年的

养老金基础上增加6.5%。

这次调整，将统一调整机关事业单位人员和企业退休人员的养老金。目前公务员的退休待遇要高于退休职工，如果都提高6.5%的话，未来两者之间的养老待遇水平将会不断拉大。

涨幅6.5％是如何确定的

此次养老金上调6.5％左右，主要基于统筹考虑养老金现有水平和物价指数（CPI）变动。过去三年。

我国CPI一直保持在3％以内，

6.5％左右的调整幅度可以

确保养老金购买力不降低。

哪些群体具体收益

在实际调整中，

将实行定额调整、挂钩调整与适当倾斜

“三结合”的办法。

至少三类退休职工群体将明显受益：

缴费年限长的退休职工

比如浙江省2015年政策对1953年12月31日前参加工作的退休（退职）人员，缴费年限满30年及以上的，每人每月增发70元；缴费年限满20年不满30年的，每人每月增发60元；缴费年限不满20年的，每人每月增发50元。

艰苦边远地区退休职工

比如湖南省在去年养老金调整政策中，对14个艰苦边远地区县市退休并领取养老金的人员，每月增加10元；广西对在58个艰苦边远地区县市退休职工每月增加4元。

高龄退休职工

比如浙江省2015年对男年满70周岁、女年满65周岁及以上的退休（退职）人员 ， 每人每月增发30元。

个人所缴养老金71.28岁才能回本

根据智联招聘发布的薪酬报告，2016年度杭州市春季求职平均薪酬为7267元，我们按照此薪酬标准来算，工作40年你要缴纳多少养老金？

我们一共要缴纳767394元养老金

个人缴纳：7267×12×40×8%=279052元

单位缴纳：7267×12×40×14%=488342元

总计：279052+488342=767394元

粗略计算，

退休后每月退休金约为5669元，

这意味着，

从60岁起必须连续领取11.28年，

即71.28岁可以全部领回所有缴纳的养老金。

养老金领取条件

来来来，回顾一下，

别忘记了！

1、本政策施行时，已年满60周岁，未享受退休(退职)以及《市基本养老保障办法》规定的各类待遇的城乡居民，不用缴费，可以按月领取基础养老金；

2、本政策施行时，距领取年龄不足15年的，按年缴费养老保险的；

3、本政策施行时，距领取年龄15年以上的，累计缴费年限不少于15年。

说了这么多，

很多伙伴儿还是有疑问，

这就给大家一一解答......

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问：我在杭州工作、上社保，然后到外地养老，养老保险关系是否可以转移？答：可以。基本养老保险关系可以随本人转移，所有手续一般在45个工作日之内即可完成。问：我的养老金能否提前支取出来？答：养老金是用来为被保险人养老的，不得提前支取。
问：养老金如果还未按月领取，账户里的部分能否继承？答：被保险人死亡后，个人账户储存额及其利息可以依法继承。
问：单位给我缴了多少养老保险费，我可以到哪里去查？答：杭州市人力社保局每年会为参保人邮寄社会保险个人缴费信息对账单。

伙伴儿们明白了吗？

大家就可坐等方案出台，

拿足你的养老金吧！

（具体情况以最终出台政策为准）